Seguridad

Protecciones federales: Reglamentos Z y E

Reglamento Z es la ley federal que estandariza los métodos por los cuales los otorgantes de las tarjetas de crédito y otros acreedores divulgan los términos del crédito, computan el costo del crédito y los procedimientos que se requieren que sigan para resolver disputas con respecto a errores de facturación presentados por los tarjetahabientes. Se requiere que los prestamistas respondan a las quejas de los consumidores con respecto a los errores de facturación en ciertas cuentas de crédito dentro de un período específico.

Reglamento E

El Reglamento E es la ley federal que establece los derechos, las responsabilidades civiles y las responsabilidades de las partes en las transferencias de fondos electrónicos, que incluyen tanto las transacciones de las tarjetas de crédito y de débito. También incluye ciertas protecciones de los consumidores. Bajo el Reglamento E, hay límites diferentes para la responsabilidad civil, dependiendo de lo rápido que el consumidor notifique a su institución financiera. Si el consumidor avisa a su institución financiera dentro de dos días de aprender de la pérdida o el robo de la tarjeta de débito, la responsabilidad civil del consumidor para las transacciones sin autorización no es mayor que la cantidad de la transacción sin autorización - hasta un total de $50. Esperar más tiempo puede añadir a la responsabilidad civil del consumidor, bajo el Reglamento E. Si los consumidores avisan a su institución financiera dentro de los 60 días de recibir un estado de cuenta del banco que contiene las transacciones sin autorización, su responsabilidad civil está limitada a lo que sea menor: la cantidad de las transacciones sin autorización o $500. Después de los 60 días, el consumidor afronta la responsabilidad civil para todas las transacciones sin autorización hasta el saldo en la cuenta.

La política de Cero Responsabilidad Civil de Visa entró en vigor el 4 de abril de 2000 y es una gran mejora a los Reglamentos Z y E. Con la nueva política de Cero Responsabilidad Civil, ya no se requiere que informe sobre la actividad fraudulenta dentro de dos días y no tiene responsabilidad por ninguna transacción fraudulenta hecha a lo largo de la red de Visa. La política de Cero Responsabilidad Civil cubre todas las transacciones de las tarjetas de crédito y de débito de Visa que son procesados en la red de Visa - en línea o no. Las únicas transacciones que no están cubiertas bajo la política de Cero Responsabilidad Civil son las transacciones de las tarjetas comerciales, ATM y de PIN que no llevan la marca de Visa. Para las transacciones en otras redes, la decisión sobre la responsabilidad civil se deja a la institución financiera que otorgó su tarjeta. El Otorgante tiene la opción de extender las mismas protecciones presentadas por la política de Cero Responsabilidad Civil de Visa.