¡Ya Llega el Bebé!: El Futuro del Bebé
Una de las más grandes maravillas de un recién nacido es que un mundo entero de oportunidades está abierto dentro del cual podrá crecer su hijo. Y uno de los mayores retos que enfrenta como padre es mantener al mundo abierto para él o ella, no importa lo que ocurra en el camino.
Educación
Cuando su bebé recién está aprendiendo a sonreír y agarrar su dedo, la educación universitaria tal vez parezca demasiado distante para pensar en ella. Pero para subvencionar la educación de su hijo, necesitará acumular una gran cantidad de dinero. Si planifica de antemano, proporcionará a su hijo una variedad mucho más amplia de opciones para su educación.
En el año 2000, la matrícula para un programa de título de bachiller, incluyendo el alojamiento, en una universidad pública tenía un promedio entre $20,000 y $50,000. Un programa de bachiller en una prestigiosa universidad privada tal vez cueste más de $150,000. En el momento en que su hijo esté listo para ir a la universidad, costará mucho más que esto.
Empiece un fondo para la universidad lo más pronto que pueda para su hijo. Si invierte una cantidad pequeña 18 años por anticipado, ésta crecerá mucho más que si ahorra una cantidad más grande un año antes del momento de empezar la universidad.
Las cuentas de ahorros para la educación Coverdell
Puede contribuir hasta $2,000 al año para una cuenta de ahorro para la educación Coverdell para su hijo, con tal que su ingreso sea menos que $190,000. Cada hijo puede recibir una contribución de solamente $2,000 por año. Así que si la abuela coloca $2,000 este año, usted no podrá contribuir hasta el año que viene. Estas cuentas pueden abrirse en cualquier institución financiera e invertirse en cualquier cosa desde las cuentas de ahorros hasta los fondos mutuos.
Los planes 529
Un plan 529 es una inversión para la educación de un niño que se aparta en un fondo mutuo y que crece en la cuenta libre de impuestos federales sobre los ingresos. Se retira el dinero del plan cuando el beneficiario está listo para ir a la universidad y se usa para pagar la matrícula y otros costos relacionados con la escuela.
La cuenta 529 no afecta el derecho del beneficiario de recibir asistencia financiera. Permanece como un bien del tenedor de la cuenta y no del beneficiario. Estas cuentas sí tienen limitaciones estrictas con respecto a qué se puede hacer con ellas, pudiendo usarse el dinero para la matrícula, tarifas, libros y equipo requerido para las clases. Se puede usar el dinero para hospedaje con comidas solamente si el beneficiario asiste a la escuela por lo menos la mitad del tiempo y el monto se establece según lo que la institución educacional utilice para computar el costo de asistencia.
Un inversionista puede empezar una cuenta 529 para cualquier niño, sea éste un pariente o no. El inversionista puede cambiar el beneficiario en cualquier momento. Así que si empieza una cuenta 529 para uno de sus hijos que luego decide no asistir a la universidad, puede designar que cualquier otro joven que vaya rumbo a la universidad utilice el dinero.
El monto que puede contribuir a un fondo 529 para un niño es diferente en cada estado, pero puede ser tanto como hasta $265,000.
Otra planificación financiera
La variedad de herramientas de inversión que puede usar para ahorrar dinero para el futuro de su hijo es demasiado grande para ser cubierta aquí. Pero es importante comprender la filosofía básica de ahorrar para el futuro a largo plazo de su hijo. Dicho sencillamente - un poco vale mucho. Ahorre cualquier cosa que pueda ahora y su hijo se beneficiará mucho de ello en el futuro.
Testamentos
Aunque resulta difícil conversar y pensar al respecto, existe la posibilidad de que no podrá criar a su hijo debido a su muerte inesperada. Es importante actualizar su testamento y proporcionar por el bienestar de su hijo en caso de que algo le ocurra. Un testamento le permite designar quién recibirá sus bienes y, más importante aún, quién será el guardián de su hijo.
Si muere sin un testamento, el gobierno toma estas decisiones por usted. Aunque esto se hará con buenas intenciones, los funcionarios del gobierno no conocerán los antecedentes ni la comprensión de las circunstancias individuales de su familia para tomar una decisión tan informada como usted. Un abogado de herencias puede ayudarle a superar las complejidades de crear un testamento.
Un testamento distribuye los bienes entre los beneficiarios, pero si quiere que ciertos artículos vayan a ciertas personas específicas, éstas necesitan ser enumeradas en una carta testamentaria separada que se menciona en su testamento.
Asegúrese de actualizar su testamento de manera regular. La vida cambia rápidamente, especialmente con un niño que está creciendo. Quiere estar seguro que su testamento todavía se adapte a sus necesidades.
Seguro de vida
Mientras contempla su propia mortalidad al redactar un testamento, tal vez también quiera comprar un seguro de vida. El seguro de vida puede proteger a un niño en el caso de que mueran ambos padres y puede proteger a un cónyuge u otro cuidador para que él o ella no tenga la carga financiera repentina y abrumadora de criar a un niño solo/a.
El tamaño de la póliza de seguro de vida que es la correcta para usted depende de muchos factores. Trate de determinar cuánto necesitaría su familia para continuar su estilo de vida si usted fuera a morir. Muchos expertos sugieren seis a diez veces su salario anual. Tome lo siguiente bajo consideración:
- Los gastos usuales de su familia (incluyendo los gastos esperados para su nuevo bebé)
- Las grandes cantidades de dinero que se necesitarán en el futuro de su hijo - por ejemplo, los costos de la universidad
- Cuánto ingreso usted generalmente provee para su familia.
- El gasto adicional de criar a un hijo solo (cuidado infantil, ayuda doméstica, etc.)
- Sus bienes e inversiones que estarán disponibles para pagar estos gastos. Eso disminuirá el monto del seguro de vida que necesite.
Hay muchos tipos diferentes de seguro de vida, pero los dos más comunes son el seguro de término fijo y el seguro de vida completa. El seguro de término fijo es como el seguro automovilístico. Paga una prima, y si se muere durante ese término, se pagará a sus beneficiarios. Las tarifas aumentan a medida que envejece debido a que su posibilidad de morir es más alta. El seguro de vida completa garantiza una prima a un cierto nivel durante toda su vida. Una póliza de vida completa acumula valor en efectivo, pero para aprovechar ese valor debe cancelar la póliza o pedir prestado algo de dinero en función de su valor. Cuando muere, la compañía de seguro paga solamente el valor nominal de la póliza, y no el valor nominal además del valor en efectivo. Si cancela la póliza, le cobrarán impuestos por el monto que recibe menos las primas que haya pagado.
Hable con un agente de seguro para obtener información más específica sobre los planes de seguro de vida y cuál es el correcto para usted. |
