Compra de una vivienda
Aproveche las Posiblidades de Refinanciamiento

Si las tasas de interés han caído desde que sacó su hipoteca, tal vez quiera refinanciar su vivienda - es decir, obtener una hipoteca nueva con una mejor tasa de interés para reemplazar a la anterior. Como regla general, si puede reducir su tasa en un 2% o más, vale la pena investigarlo. Dependiendo de cuánto cobre el nuevo banco por los costos del cierre y cuánto más tiempo planifica quedarse en su vivienda, podría terminar por ahorrar un monto significativo de dinero de esta manera. Refinanciar tal vez rebaje su pago mensual desde $100 hasta $300 o más. Los intereses por el monto entero que haya pedido prestado son deducibles de los impuestos, a menos que aumente el monto del préstamo en más de $100,000. Consulte con su consejero de impuestos para discutir los hechos de su situación en particular.

No tiene que refinanciar con el mismo agente de hipotecas que usó originalmente. Es inteligente tratar con ellos primero, ya que tal vez le ofrezcan un paquete atractivo para quedarse con sus negocios, pero busque y compare las tasas igual que hizo la primera vez.

Costos en función de beneficios
Para asegúrese de que vaya a ahorrar dinero con el refinanciamiento, considere todos los costos.

Costos del Cierre
¿Los recuerda? Tendrá que pagar por ellos de nuevo cuando refinancie. Dependiendo de lo altos que sean, tal vez eclipsen los ahorros que obtendrá de su nueva tasa de interés y tal vez no valga la pena refinanciar.

Multas por el Pre-pago
Su hipoteca actual tal vez tenga una multa significativa por el pre-pago que podría eclipsar los ahorros que resulten del refinanciamiento. Revise sus papeles de hipoteca. Si existe una multa por un pre-pago, su valor estará en su acuerdo.