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Planes de seguro que no puede dejar de tener
Por Jason Alderman

Mucha gente adopta una mentalidad de “ahorrar donde no se debe” cuando se trata de adquirir un seguro. Al intentar bajar los gastos, algunas personas suelen cancelar o reducir coberturas necesarias, apostando a que no tendrán ninguna enfermedad grave, sufrirán un accidente automovilístico ni serán víctimas de un incendio u otra catástrofe. Pero basta con un solo incidente grave no cubierto por el seguro (o cubierto parcialmente) para quedar financieramente arruinado.

Estos son los seguros que no deberían faltar en ningún hogar:

Médico. Esta es la cobertura más importante –y, desgraciadamente, la más costosa, que necesita tener. Al comparar planes, tenga en cuenta lo siguiente:

  • ¿Están sus médicos incluidos en sus redes de prestadores? Si no lo están, ¿puede pagar el costo de atenderse con un médico que no pertenece a la red –o está dispuesto a atenderse con otros médicos?
  • ¿Están cubiertos sus medicamentos en el plan de drogas recetadas?
  • ¿Restringen algún servicio especializado que pueda necesitar, como maternidad, salud mental o tratamientos para perder peso?
  • Si elige cobertura catastrófica para pagar una prima menor, ¿puede pagar el elevado deducible si tiene un accidente o enfermedad grave?

Seguro de Propietario/Inquilino. Los juicios por problemas con las cañerías, robos y accidentes domésticos son solo algunas de las catástrofes que podrían llevarlo a la ruina o hacerle perder hasta la casa. Algunos consejos:

  • La cobertura de “valor real en efectivo” repara o repone sus pertenencias, menos el deducible y la depreciación, mientras que la cobertura de “costo de reposición” repone los objetos a su valor actual. La depreciación puede disminuir significativamente el valor, por lo que probablemente valga la pena el gasto extra de la cobertura de reposición.
  • Las joyas, las obras de arte, computadoras y objetos lujosos suelen necesitar una cobertura adicional.
  • Revise su cobertura periódicamente para ajustarla según la inflación, las mejoras realizadas en el hogar, las nuevas adquisiciones, los cambios de su estado civil, familia, etc.
  • El mercado es competitivo. Por eso, compare sus primas con las de otras compañías de seguro. Compare las primas de otros seguros iguales al suyo ya que algunas pólizas pueden tener cláusulas diferentes.

Vehículo. Probablemente ni siquiera pueda obtener una licencia de conducir sin presentar un comprobante de seguro. Considere estas opciones de seguros:

  • “Responsabilidad civil” paga si usted causa un accidente que lastima a otra persona o daña su auto o sus bienes.
  • “Conductor sin seguro” paga por los daños que le provoque a usted o a su auto un conductor sin seguro.
  • “Colisión” paga por los daños que sufre su auto en un choque, e “integral” paga por los daños causados por robo, vandalismo e incendio, pero solo hasta el valor real en efectivo (ACV, por sus siglas en inglés) menos los deducibles. Como el ACV de los automóviles más viejos es bajo, las reparaciones suelen costar más de lo que vale el auto.
  • Las formas más comunes de reducir las primas son: Aumentar los deducibles; obtener descuentos por ser buen conductor, tener más de 55 años de edad o instalar sistemas de seguridad; comparar precios; y adquirir el seguro de propietario y de automóvil en la misma compañía.

Seguro de vida. Si usted es soltero sin dependientes, puede tener un seguro de vida mínimo o ningún seguro. Pero si su familia depende de sus ingresos, los expertos recomiendan adquirir una cobertura por un valor de, por lo menos, 10 veces su sueldo anual. Otras cosas a tener en cuenta:

  • Muchos empleadores ofrecen seguro de vida, pero si usted es joven y sano puede obtener algo mejor por su cuenta.
  • Cuando sus hijos hayan crecido, tal vez pueda reducir su cobertura; pero no se olvide de las necesidades jubilatorias de su cónyuge.
  • Probablemente no necesite un seguro de vida para sus hijos, pero podría convenirle tener un seguro conyugal si su cónyuge y usted dependen mutuamente de sus ingresos.
  • Si su acuerdo de divorcio incluye los alimentos y/o sustento de sus hijos, adquiera un seguro de vida sobre la persona que los paga, nombrando al ex cónyuge que los recibe como beneficiario.

No juegue con su estabilidad financiera futura no teniendo los seguros más importantes –tiene muchas chances de salir perdiendo.


Este artículo tiene por objeto brindar información general y no debe ser considerado como un de legal, un consejo impositivo o financiero. Siempre es buena idea consultar con un de legal, un asesor fiscal o financiero para obtener información específica sobre la aplicación de las cierto leyes impositivas a su caso en particular y sobre su situación financiera específica. También debería consultar con un abogado para determinar de qué manera las leyes sobre bienes raíces, el derecho testamentario y/u otras leyes aplican para su situación específica.

Jason Alderman dirige los programas de educación financiera de Visa. Para inscribirse y recibir un Boletín de Noticias Electrónico financiero personal gratuito mensualmente, vaya a www.practicalmoneyskills.com/newsletter.