facebook logo facebook logo twitter logo twitter logo facebook logo facebook logo twitter logo twitter logo

Recursos para el Coronavirus (COVID-19)

Encuentra recursos relacionados con la salud, la seguridad, la educación y la banca para proteger tu salud y tus finanzas.

Educación Financiera para Todos

English  |  Español

EN  |  SP

May 8, 2009

Antiguamente, si usted pagaba todo en efectivo y no tenía deudas, era considerado como un gran prospecto para conseguir una hipoteca o un préstamo para auto. Unas décadas más adelante y las reglas han cambiado considerablemente.

Ahora, su habilidad para conseguir un préstamo se determina en gran parte por su puntaje crediticio, un número de tres dígitos que los prestamistas usan para calcular que tan probable es que usted pague su deuda.

Una versión nueva de FICO, la fórmula de puntaje crediticio más utilizada, se ha empezado a presentar. FICO tiene ese nombre por Fair Isaac Corporation, cuyo software patentado es utilizado por los 3 burós de crédito más importantes. Bajo la nueva versión, FICO 08, los factores de ponderación usados para determinar los puntajes cambiarán en tanto los prestamistas adoptan gradualmente el nuevo sistema.

El director de relaciones públicas de FICO, Craig Watts explica, "En tanto cambian los hábitos crediticios de los consumidores, ajustamos nuestra fórmula de puntaje para que refleje de manera más precisa la información encontrada en los registros del buró de crédito".

Unos cuantos puntos sobresalientes de FICO 08:

  • Continua calificando puntajes desde un bajo de 300 hasta 850 para riesgos de crédito estelares.
  • Los cobros no pagados, juicios y gravámenes de impuestos donde la deuda original es de menos de $100 (como pequeñas multas de biblioteca, multas de estacionamiento o facturas médicas) ya no se toman en cuenta, así que no golpearán su puntaje crediticio.
  • Los contratiempos únicos en el crédito, como los castigos o la reposesión de un auto, no impactarán su crédito tan seriamente, en el entendido que sus otras cuentas permanezcan en buenos términos. Sin embargo, posiblemente la persistencia en pagos tardíos se penalizará más duramente.
  • FICO 08 todavía tiene en cuenta una cierta cantidad de actividad de "usuario autorizado" (agregando un cónyuge o hijo a una cuenta para hacer el crédito convenientemente disponible). Sin embargo, usted ya no puede pagarle a una agencia de reparación de crédito para "cargue" en el fuerte historial crediticio de un extraño para mejorar su propio puntaje.
  • FICO 08 es más sensible en cuanto a qué tanto de su crédito disponible utiliza usted; así que si su prestamista baja su límite de crédito, usted estaría repentinamente tocando un porcentaje más alto de crédito disponible y ser penalizado.

Si usted mantiene tarjetas de crédito que casi no utiliza, los prestamistas pueden ajustar sus límites de crédito o cerrarlos del todo y en consecuencia bajar su crédito disponible en general (y posiblemente, su puntaje crediticio). Una estrategia: haga pequeños cargos ocasionales en esas tarjetas para que los prestamistas estén menos inclinados a cerrar las cuentas. Sólo asegúrese de liquidar los saldos cada mes, de otra manera no cumplirá con el propósito.

Debido a que no todos los burós de crédito (y de ese modo, sus clientes prestamistas) están adoptando FICO 08 al mismo tiempo, posiblemente no siempre sea aparente qué factores se están utilizando para valorar su solvencia. Sin embargo las siguientes directrices le ayudarán siempre a mantener un puntaje crediticio sólido:

  • Manténgase muy por debajo de los límites generales e individuales de su tarjeta de crédito.
  • Nunca exceda los límites de su crédito ni haga pagos tardíos ya que eso podría dañar su puntaje crediticio y resultar en el incremento de las tasas de interés.
  • Revise con cuidado sus estados de cuenta. Puede ordenar un reporte anual gratuito de cada uno de los tres burós de crédito principales en www.annualcreditreport.com. Busque errores y fraude que pudieran bajar su puntaje.
  • También puede estimar su puntaje usando el estimador de puntaje gratuito de FISCO en "What's My Score", un programa de educación financiera operado por Visa (www.whatsmyscore.org/estimator.)

Compartir


Este artículo proporciona información general y no debe considerarse como asesoría salud, legal, fiscal o financiera. Lo más conveniente es consultar con un asesor fiscal o financiero para obtener información específica acerca de la manera en que las leyes tributarias aplican para usted y para su situación financiera en particular.

Compartir