Saliendo de la Deuda
Consolidar los préstamos
La consolidación de varios préstamos en un solo préstamo puede reducir tu interés mensual, así como hacer más sencillo tu progreso de pagar y hacer más fácil el rastrear cuanto debes. Existen varios métodos para consolidar tu deuda. Obtén más información en el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Asesoría de crédito
Agencias como la Fundación Nacional Para Asesoría de Crédito te pueden ayudar a manejar tu deuda a través de cuatro formas de asistencia:
- Revisar tu carga de deuda e ingreso
- Ayudarte a preparar un presupuesto personal realista
- Negociar con acreedores para reducir pagos de cuentas
- Planear para tus futuros gastos
Tus derechos
Los acreedores no tienen derecho a molestarte. La Ley de Prácticas Justas de Cobranza es una ley federal que te brinda protección. Se prohíbe que los acreedores hagan lo siguiente:
- El uso de la amenaza de violencia u otro medio criminal de dañar a una persona o su reputación o propiedad
- El uso de lenguaje obsceno o abusivo
- Llamadas repetidas con la intención de molestar o acosar
- Afiliación falsa con el gobierno, incluyendo el uso de una medalla o uniforme
- Amenaza de detención
- Comunicación a horas y lugares inconvenientes y raros
- Comunicación con terceros sin el consentimiento del deudor
Si crees que estas reglas han sido violadas, considera el presentar una queja con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor en línea o llamar 855-411 CFPB.
Bancarrota
La bancarrota es un último recurso para eliminar deudas o pagarlas bajo protección y supervisión judicial, aunque pagos para la manutención de los hijos, pensión alimenticia, tarifas, impuestos y algunas obligaciones de préstamos estudiantiles típicamente no son eliminados. La bancarrota permanece en tu reporte de crédito por un máximo de 10 años, y hay la posibilidad que afecte tu habilidad de comprar o alquilar una casa, y es probable que resulte en tasas de interés más altas en futuros préstamos.
Los tipos más comunes de bancarrota son Capitulo 7 y Capítulo 13. En un guion de Capítulo 7 o “bancarrota directa”, tienes que estar de acuerdo a entregar todos tus bienes a un fideicomisario de Capítulo 7, que posteriormente vende tus bienes y distribuye el dinero a tus acreedores. El Capítulo 13, o “la reorganización”, te permita mantener tu propiedad, por ejemplo como una casa hipotecada o un auto, mientras pagas a tus acreedores en un período de tres a cinco años con un solo pago mensual.
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