信贷的“3C”
在国外，信贷包括三项基本要素，分别为“信用（品行）（Character）”、“资产”（Capital）和“还款能力”（Capacity），简称“3C”。这三项要素有任何一项有问题，都会影响个人信贷，让你申请不到需要的信贷额度。
在中国，影响个人信贷的因素主要包括记录在征信系统的个人信用记录、个人收入状况以及抵押物的状况。
- 个人信用记录：银行在收到贷款申请后，会查询申请人在央行的个人信用记录，如果信用记录中出现过连续三次或者累计六次的不良记录，申请人就很难在银行获得贷款。即使申请到贷款，贷款利率也会比其他申请人要高，贷款额度通常也会低于申请额度。
- 个人收入状况：贷款金额和个人收入状况相关，一般来收，贷款月还款金额不能超过个人月收入的一半。
- 抵押物状况：除了信用贷款以外，其他贷款都需要申请人提供抵押物，抵押物包括房产、汽车以及定期存单等物品。
如果运用得当，信贷将是一项强大的理财工具。但如果轻率使用则会导致沉重的债务负担。无论你是已债台高筑还是正在考虑选择贷款，了解信贷管理的基本知识都将有助于你保持稳健的财务状况。
