量入為出

如果你的花費經常高於你的收入，你將會累積越來越多的債項。這是一個使人易於墜入的消費模式，往往需要透過一些規劃和自律去改變。 第一步是制訂理財預算。這步驟可能聽起來很繁重，但制訂預算其實是檢討你個人的收支狀況，以確定你實際的收入及花費的來源。 當你對你目前的預算有了清晰了解，接下來要做的就是找出能夠開源節流的方法，從而實現你的財政目標。下面的步驟可以幫助你達到目標：

1. 你想要什麼、需要什麼？
   你想要什麼？實際需要又是什麼？就你現時的財務狀況，作全面的評估。請列出兩份清單，一個列明你需要的東西，另一個列明你想要的東西。在制訂清單時 ，問問自己：
   • 為什麼我想要它？
   • 如果我得到它後，會有什麼改變？
   • 如果我得到它後，會有什麼正面及負面的影響？
   • 那些東西是對我非常重要？
   • 這符合我的個人價值觀嗎？
2. 制訂指引
   每人的理財預算都會根據個人的需要和想要而有所不同。但本頁以下的制訂理財預算表提供了一些指引， 教你如何在不同開支之間作出分配。你可能真的需要保留一些錢每日買一杯咖啡或作消遣用途，但切記要在其他項目扣除相應金額。
3. 監控理財預算、縮減開支及定下目標
   當你開始監控你的理財預算後，你可能會驚訝地發現原來每月會在外出用膳或其他雜費開支上花費數千元之多。這些開支其實可輕易地削減。一般而言， 剛開始的時候最好是縮減這方面的開支，而不是完全刪除。要務實一些。這有助於你更好地應付突發開支。

SMART – 削減開支的方法
在尋找削減非經常性開支的方法時，可以每月制訂一個儲錢目標。制訂此目標需要引用SMART原則：

（Specific）具體 明智的目標需要有具體性和行動性。例如：儲錢去羅馬作週年紀念旅行，不要只記下「儲錢」。

（Measureable）可量度的 你需要知道何時能夠達成目標或現在距離目標有多遠。例如：前往旅行需要花費港幣2,000元，而你現在儲蓄只有港幣800元。

（Attainable）可實現的 你訂下的目標需要是合理可行的。例如：如果我要前往意大利旅行，我需要每星期儲蓄多少？

（Relevant）適當性 制訂的目標必須要適當。你不應該訂下一個並不符合你需要的目標。例子：我們希望在週年紀念時入住四星級酒店。

（Time-Related）明確時間 制定實際目標日期，例如：我想在明年夏天時去意大利。

以下是一個分配圖，顯示各項開支佔理財預算的建議百分比， 可作為指引。如果你身處地方的交通費用較為昂貴，或租金／按揭支出較高，請作出適當調整。此外，如果你希望增加禮品開支一項，或其他開支， 你將需要從其他地方扣除。