说到买车，很多人都会碰到相似的困惑，是全款买车还是贷款买车？如果贷款买车选择哪种途径更适合自己？我们应该如何合理安排购车贷款？
全款还是贷款购车
目前汽车市场上的车贷利率都维持在年利率6%-10%之间，比购房贷款和公积金贷款高出许多。虽然贷款购车利率较高，但有以下优势：
- 贷款购车可以减少因通货膨胀带来的损失。近几年国内物价不断上升，货币贬值较为严重，如果用贷款买车，这部分损失就可以由金融机构来承担。
- 汽车是消费品，贷款购车可以减少因折旧造成的损失。新车不是房子，缺少投资属性，作为消费品，汽车一年的折旧率大概在20%，时间越长折旧率越大，如果一次性支付15万买车，三年以后其实只剩下7万元，所以不如先欠着银行，用这笔资金去投资赚钱。
- 贷款购车不会影响你的现金流，购买一辆车要花费不少的钱，一次性付清有可能会影响资金流动性，这意味着你在一段时间内可能没有足够的钱再购买其他所需要的东西。
但全款购车由于没有借款利息且购买时还有折扣，整体的购车成本较低，也具有一定的优势：
- 全款购车会享受购车折扣，折扣区间一般在2-5万元，依据车的总价不同有所差异。一般价格较高的车，折扣的总金额较高，价格较低的车，折扣金额较低。这部分优惠，贷款买车往往是无法享受到的。
- 全款购车可选车型更多。只要在预算范围内，你可以自由选择车型和配置，而贷款买车在车型选择上一般会受到一定限制。
- 全款购车有自由的处置权，可以随时把车卖掉，兑换现金。而贷款买车由于车辆作为担保物抵押在贷款的金融机构，因此在出售时需提前还清购车贷款才能解押。
- 全款购车不会被要求额外的苛刻条款，贷款购车可能会根据你贷款年限要求一次性支付相应年限的全保和其他保险，例如贷款2年，被要求一次性交齐2年的全保费用。
所以对于有全款支付能力，1至2年内无大额资金需求，也没有合适的收益高于车贷利息和费用的投资理财工具，还是全款买车较为合适。反之，你可以选择贷款买车。
如何选择贷款方式
当你决定通过贷款购车，如何在让人眼花缭乱的车贷产品、提供车贷服务的金融机构中选择一种适合自己，首先要了解车贷的贷款方式。
- 银行汽车贷款：向银行申请贷款是最为传统的贷款购车方式，贷款期限最长为5年。如果购车自用，可以申请最高为汽车价格的80%的贷款。如果商用则只能贷到所购汽车价格的70%。贷款利率会在人央行公布的现行贷款基准利率基础上进行上下浮动。相对于其他贷款方式，银行汽车贷款利率低，但办贷款过程中比较花费时间和精力，银行为控制风险，通常审核时间较长，且需要你提交的资料很多。
- 信用卡分期购车：由信用发卡银行和汽车企业合作开展的汽车金融服务，按照产品的不同，贷款金额范围在几万至几十万元，可以分12期、18期、24期等归还，一般都没有利息，只收取占分期金额3.5%-10%的手续费，有些促销产品甚至免收手续费。首付金额一般要大于等于车价的30%-40%。信用卡分期购车相比银行汽车贷款更加容易操作。只要你的信用良好、有稳定收入即可，一般没有户籍和财产方面的限制，一些银行最快几个小时即可审批完成。但信用卡分期最大问题在于会受到贷款额度的限制。
- 汽车金融公司贷款：通过汽车金融公司申请购车贷款是近几年普遍的一种方式。国内已经成立多家汽车金融公司以提供购车贷款服务，如上汽通用、创富、大众、福特、丰田、戴克和北京现代等公司。通常情况下，这种贷款具有门槛低、首付比例低、贷款时间长、审批灵活、速度快等特点，购车首付最低20%，贷款期限1至5年。汽车金融公司贷款还款方式更为灵活，你可以选择将一部分贷款额（通常不超过25%）作为弹性尾款，在贷款期限的最后一个月一次性支付，而不计算到月付金额，这样就能使你的月供明显低于传统信贷的月供。合约到期时，你也可以有多种选择：一次性结清弹性尾款，获得完全的汽车所有权；或对弹性尾款再申请为期12个月的二次贷款；或在经销商的协助下，以二手车置换新车，将尾款从旧车折价中扣除。
- 互联网购车贷款：最近几年，互联网购车贷款伴随着互联网金融大潮应运而生，贷款发放机构主要以互联网公司为主，在贷款方式上更为快速灵活。你可以足不出户的完成贷款的各项步骤，包括了解各类贷款的申请条件，准备申请材料，一直到递交贷款申请，都可以在互联网上高效的完成。贷款方式主要以信用无抵押贷款为主，类似于信用卡分期贷款，但贷款利率要高于银行。