商业保险为你提供保护，并能保证你公司和个人的财务安全。用商业保险来保护你的资产、财产和员工，你责无旁贷。如果没有合适的保险计划，任何一场意外、自然灾害或诉讼都可能会引出无法承担的费用，甚至迫使公司关门。
法律规定的保险险种
国家法律规定公司必须投保几个特定险种，以保护你的公司和员工免受意外事件造成的经济负担。这个规定因州而异，所以需要访问有关官方网站，了解所在地有关保险的政策。一定要使用保险信息研究所Insurance Information Institute的资源，研究与你所处行业相关的保险要求，以保证合规性。
以下是多数的州法律要求投保的险种：
工伤保险
工伤补偿乃法律规定，雇主须为因公受伤或生病的雇员支付医疗费用、工资损失和康复费用。每个州有关员工补偿制度和要求不尽相同，一定要访问你所在州的工伤保险部门网站。
失业保险
失业保险为非因自身原因而失业的员工提供临时经济援助，比如那些因工作环境不安全而被解雇或辞职的员工。州和联邦政府通常要求雇主为每位雇员购买失业保险。支付金额取决于员工的数量，工资总量，以及员工之前是否申请过失业救济等。
伤残保险
如果雇员在受伤（非工伤）或患病后无法工作，伤残保险将支付其部分收入。有些州规定雇主必须为雇员购买伤残保险，所以一定要搞清所在地的保险政策。
其他常见商业保险
购买了法律要求的保险后，还要调查有没有其他额外的保险，能够保护你的企业免受其他风险。
在权衡这些保险中哪些对你公司有实用价值时，想一想有哪些事件或失误，会使你难以承受其带来的后果，这些应该是优先选择的险种。
如果你从事的业务有行业或专业协会，可咨询它的指导意见。也可以向其他经营类似业务的小企业主求教。
请查看下表，了解每种保险类型提供哪些保护措施。
并不是每种保险都适合每一家企业。企业也无须购买所有的保险。以下是一些常见的险种供参考：
一般赔偿责任险
此险种对许多企业都很有用。如果你的公司损害了他人或者他的财产，或者他人在你公司的区域内受到伤害，这个险种有助于保护你的公司。例如，如果一个客户在你的商店跌倒，GL保险可以帮助支付该人的医疗费用。如果有人因为在你的商店或办公室发生的事情而起诉你的公司，该保险也可以帮助支付法律费用。
产品责任险
为生产、分销和销售产品的企业而设。如果你的产品伤害了他人或损坏了他人的财产，产品责任险可保护企业免受损失。例如，如果你生产和销售的电子设备有缺陷，给客户带来伤害，此险种可以为你支付护理费用、他的工资损失和你的法律费用。
职业责任保险
职业责任保险指的是过失保险。因为企业的过失或者疏漏而导致客户索赔，此险种可以提供支持。例如，如果你拥有的一家清洁公司，不小心损坏了客户的房子，职业责任保险将为你支付与该事件相关的费用。
商业财产保险
商业财产保险适用于拥有巨额财产和大量实物资产（办公设备、存货、公司文件）的企业。如果由于员工的粗心、火灾、爆炸、管道爆裂、暴风雨、盗窃或人为破坏等造成了财产损失，但凡保险责任覆盖的内容，其维修、更换均由保险公司支付，你损失的营业收入也能得到补偿。
家庭商业保险
对于在企业主自己家中经营业务的企业，本险种为公司的文件、设备和运营提供保护。业主和租户的保险一般不涵盖生意方面的风险，这就凸显了家庭商业保险的必要性。
企业主保险计划
企业主保险计划将几种典型的中小型企业保险选项合并为一份保单。这有助于简化保险购买过程，并可以节省开支。企业主保险计划可包括财产保险、责任保险和营业中断保险。如果你的公司因自然灾害而不得不关闭或重建，后者亦可弥补你收入方面的损失。
长期残疾保险
长期残疾保险为因疾病、受伤或意外伤害而长期不能工作、收入减少的员工提供保障。该福利可以持续2年、5年或10年，甚至直到退休。
人寿保险
对于许多小企业主来说，人寿保险可以帮助你的家人、合伙人或雇员在你死亡的情况下支付丧葬费、日常生活费、未偿债务；帮助家族企业继续经营、为子女教育提供资金以及保护配偶的退休计划。
商业保险费用
影响小微企业保险费的因素有很多，包括保单的种类、承保范围和免赔额，以及行业、地点、收入、员工人数和企业的实际规模。
购买商业保险时，企业（投保人）要与保险公司签订合同，并向保险公司支付保险费。作为保费的回报，保险公司将根据你购买的保险种类，帮助你弥补某些灾难或事故造成的经济损失。
大多数保单都有免赔额，也就是在保险公司开始赔付之前你自付的金额。例如，如果你的免赔额是500美元，而你的公司损失了800美元，你自己将承担500美元，而保险公司赔付剩余的300美元。
怎样购买商业保险
购买商业保险的流程，大体有以下几个简单的步骤：
- 界定风险 评估哪些类型的事故、自然灾害或诉讼可能影响到你的公司，然后确定你应该购买什么样的保险。
- 找一个有执照的代理人或经纪人 如果你对保险行业不太了解，可以借助专业人士的帮助。可以找一个有执照的保险代理人或经纪人，让他帮助你购买最符合你公司需求的保险。代理人通常代表一家保险公司，而经纪人可以帮助你比较不同保险公司的保单。
- 权衡各种选择和成本 保险单提供不同种类或不同金额的保险，并且有非常不同的保险费率。明智的做法是比较每一种保险的费率、条款和福利，以确保你得到了最优惠的价格和最大的覆盖范围。一般来说，较高的免赔额和较低的承保范围会导致较低的保费，然而，在发生重大损失或损坏的情况下，这可能会使你付出更大的代价。
- 经常复查 你的保险需求会随着公司的发展而变化。至少每年要对公司潜在的风险进行一次复查和评估。