所谓储蓄,指的是你留存不用以备未来计划内或意外之需的资金。所有企业都必须有储备金计划,此为实现目标的需要,应付突发事件的需要,销售淡季维持公司正常运营的需要,同时如果这钱存在金融机构的储蓄账户上,还能带来一笔利息收入。
为什么说企业的发展离不开资金储备?
- 帮助你应付突如其来的资金需求:手上有了储蓄,销售低迷或遭遇不测挑战时,不致危及公司的生存。
- 储蓄带来收益: 在金融机构开立一个储蓄账户,可以收获利息。要探索各种可能性,权衡利弊,作出最佳选择。需要考虑的因素有:存多少钱,怎样操作,利率多高,什么时候提现。例如,你用存款证书(certificate of deposit ,CD)开立活期储蓄账户,利息比一般存款账户高,但是,如果你在规定时间之前提取,将会被罚。
- 有助你实现预定目标:如果有中长期储蓄计划,你可以有足够的资金发展公司,扩大业务,开张新店,维修设备等等。
怎样储备资金?
有些人不愿意储蓄,有些人的钱存不住。应该看到储蓄视是创造大好机会的途径,而非负担。如果发生你意想不到的情况,无论好事坏事,你总需要用钱的。下面是几个简单的步骤:
- 编列预算,规矩行事:当你编列当月预算时,适当高估成本支出。到月底时,你手上能有些结余,可用于储蓄。
- 先给自己储蓄:每个月确定一个固定的钱数,当作账单一样,不得动用。从你收入中抽出一些钱,放着不动。看你积攒的私人储蓄怎样逐月增加。
- 精明理财: 选择最与你的商业目标同步的理财计划。调研几个金融机构,看它们有哪些储蓄品种,比较它们的利率。
- 准备不测: 留存一笔相当于3-6个月开销的应急基金。做生意,谁都难免遭遇逆境,手上有这笔钱,让你撑过3-6个月,就不至于关张歇业。
- 设立财务目标,努力实现:配合SMART目标法,计算出你需要储存多少钱,储备多久,才能实现目标。心中有目标,你储蓄就有动力,对企业的走势心中有底。
设立储蓄目标
在考虑如何储蓄之前,先要弄清储蓄的目的。这个目的可能是为了购买新设备,聘用新员工,装修办公室,或者是应付额外支出。目标决定路径。无论哪一个目标,你划拨的资金都不必太大,无须一步到位,可以按月份逐步积累。
SMART目标法
一个实实在在的需求是储蓄最好的理由。按SMART目标法的指引,考虑短期目标(月度或年度的采购费用)和长期目标(大型活动,大额支出)。
Specific:具体的目标激励行动,清晰的目标和预期的结果,让你聚焦储蓄;
Measurable:可衡量的目标界定你眼下的工作任务,有具体数字作为衡量标准,可以跟踪从开始到结束的全过程;
Attainable:可实现的目标才有钱赚。确立的目标一定要在你的能力范围之内。
Relevant:与总目标相关,子目标才有意义。不要考虑没有长远意义的目标。
Time:时间性,规定实现目标的最后期限。一个时间框架能避免疏忽大意,掉以轻心。
设定财务目标之后,就要规划储蓄。哪一个储蓄方法适合你,取决于几个要素:存多少钱,怎么操作资金往来,什么时候提现。我们看看有哪些储蓄方法,互相比较一下:
储蓄账户
储蓄账户有多种选择。你可以开立一个账户,也可以开立多个户头,便于资金管理和服务不同目的。大多数企业开立多个户头,因为需要动用资金的时间不一样,用途也不一样。
比如,你打算一年后买所新房子,在银行开立一个账户,专门储备买房子的钱。你另外再开一个储蓄账户,放一些钱,以备不虞之需。将钱分开存,各有各的名目,可避免交叉使用的诱惑。
将钱放在储蓄账户里,一个大好处是有利息收入。收入的多少取决于该账户的利率和计息的频率。利率越高,计息越频繁,你的获利越多。
下面是几个可供选择的储蓄账户:
- 基本储蓄账户:基本储蓄账户的利率最低,一般不足1%,好处是你可以随时转账至其他银行户头或者在柜台或柜员机上提现。选择一个不管存储金额多少也不收取费用的账户。提供基本储蓄账户服务的多是实体银行,网上银行不多见。
- 货币市场账户:货币市场账户的利率比基本储蓄账户高,而且操作更加方便。银行发给开户人一个借记卡或一个支票本,可以直接从货币市场账户中取现或者付账。不过,该服务有最低存款标准的要求,需要一大笔资金才能开户,同时需要保持极高的余额才能赚取利息。
- 线上储蓄账户:与货币市场账户相仿,线上储蓄账户的利率也高。不过,它不发借记卡或者支票本。这也有好处,可以遏制你花钱消费的念头。它的操作很方便,可以随意在账户间划账。如果你在这间银行还有线上支票账户,你可以在柜员机上从储蓄账户中提现。一个限制是,你无法与客服人员直接通话。
不管你选择哪一种储蓄账户,建议你作一个自动储蓄计划。根据这个计划,每个月都有一笔固定数额的钱自动从支票账户转入储蓄账户。不用你费神,就积累一笔财富。
设立应急基金
你存在应急基金里的钱用于应付计划外的经营成本。这些额外的成本可能源于市场低迷,或由意外事件引起,比如自然灾害给你的生意和库存品造成的损失。这些额外成本不可预测,在企业存活的生命周期里,没有人能够幸免。应急基金是你安然渡过劫难的保证。专家建议应急基金的规模应该相当于企业3-6个月的总支出。怎样筹集应急基金,亲查看应急计划篇了解更多。