支付形式

作为小微企业老板，要考虑卖东西怎么收钱。你可以给顾客以下选择：

• 现金
• 支票
• 借记卡
• 信用卡
• 移动支付
• 电子银行转账

 

灵活的支付方式能够吸引各种类型的顾客，并允许他们进行大宗采购。不过，这样做既有利也有弊，而且还伴有成本。

支付形式的利弊比较

你的经营地点和销售的货物品种在很大程度上决定你的收费方式。

如果你以线上销售为主，不可避免要采用电子支付。同理，如果你的产品或服务高档而昂贵，顾客不可能随身携带大量现金光顾你的商店，这时，支票、支付卡或移动支付是更好的选择。

如果你在实体店销售低价货品，顾客习惯用现金付账。在有些地区，老百姓没有银行账号，或者信用卡网络不稳定，支付时掉线，信息传送和核实不时中断。如果你在这种地方开店，顾客也倾向于用现金支付。

无论哪种支付方式，都有利有弊。下表比较一些主要支付方式的利弊：

作为小微企业老板，特别是雇佣有员工的情况下，采用何种支付方式，要考虑时间和条件。

举个例子，如果你收现金，比较起支付卡来，员工不需要培训就能上岗。但是你要有安全的地方放置现金，还要隔几天跑一趟银行，把钱存起来。另外，你可能要设计一个系统，确保计算无误，而且须提防手脚不干净的员工。

培训员工固然花费时间，但是，如果他们学会了信用卡操作，算错账的情况会大幅减少，计算总销售额，形成销售记录，也容易得多。

还可以考虑其他支付方法，看哪些和你的业务相匹配。你可以做一些代金卡，出售给你的顾客，让他们当做礼品送给亲朋好友。你还可以赶在竞争对手的前面，率先接受顾客用数字支付形式。

接受支付前的准备工作

运作公司的支付系统要花多少时间和精力，取决于你采用的支付方式和管控生意的强度。

你要是只接受现金支付，又没有多少库存要管理，只要买一台收银机，一个记账本就能应付。多数小微企业老板也需要有一个完备的流程，监控库存的周转和生意的起落。在这方面，支付卡和数字支付形式有着不可替代的优势。

按法律要求设立公司
如果你还没有完成合法地设立并注册公司，那么，把它作为起点。在设立和注册的过程中你会得到在银行开户的文件和必要信息，例如雇主纳税身份识别号码（EIN），这有如企业的社会安全号码。

开立银行账户
如果你接受非现金支付方式，企业必须开立银行账户，它也是你储存顾客支付的现金最保险的地方。把个人账户和企业账户分开，分别管理，互不混淆，报税时可省却许多麻烦。

公司支票账户的收费和个人账户不同，比如，有一种按你每月的交易次数收费。查查各家银行的条件，进行权衡后再开户。你如果考虑储备些积蓄，那就要开立一个储蓄账户。

非现金支付的设置
如果你选择支付卡和移动支付系统，你需要和几个相关服务供应商签约。这个过程有些复杂，先看看你可能需要哪几种服务：

• 商家服务 商户服务供应商会为你安排一个支付处理公司和商家账户。
  
  支付处理公司有环球付公司（Worldpay Inc.）和方型公司（Square Inc.）等。它们负责在商家和银行间传输刷卡支付的交易信息。商家账户是银行内的特别账户，允许顾客支付的钱经支付系统直接存入你的公司账户。
  
  你若要设置商家服务，可以求助于你的开户银行，独立销售机构（independent sales organization ，ISO），或者一站式支付服务公司。
  
  比较它们的条款，然后和它们约定合同期限（期限宜短，将来进退主动），还要问清所有费用，例如开办费，还有随后的月费和年费。每一笔交易也产生费用。
• 销售点设备（POS设备） 就是顾客用卡付钱时刷卡，插读或者触碰（用智能手机亦可）的设备。你可以向商家服务供应商购买或租赁POS机。有的POS机很小，可以放在手掌上，有些固定在体积大很多的收银机上。还有的POS机可接入移动设备，能读取卡中数据，在线上传送。如果你有POS机系统软件，你应该配置一个能联网的POS机，记录每一笔交易。
• 一站式支付服务公司（An all-in-one payment services provider，PSP) 设置商家账户，寻找信用卡处理设备，颇有点费事。有一个简便的办法，就是购买一站式支付服务。此类供应商将读卡设备，销售点系统，商家账户捆绑在一起，提供综合服务。和他们联手实现非现金收费，手续简便，他们的收费明码标价，一目了然。他们的服务费自然要高于商家服务供应商。
• 线上销售？你需要支付网关 如果你接受网上支付，你需要有网址，有购物车，有支付网关。购物车供顾客选购商品用。支付网关读取支付信息并决定接受或者拒绝交易。有些支付网关还可以用于接受电子银行转账。商家服务供应商，一站式支付服务供应商都提供支付网关（有时额外收费）。你也可以在市场上找找，看有没有不一样的解决方案。

 

合规经营，始终如一
在你使用商家账户，一站式支付服务，或者支付网关的时候，如果涉及借记卡、信用卡，你，公司和员工的所作所为不能违背最新颁布的法律和发卡行的规定。

支付卡行业数据安全标准（Payment Card Industry Data Security Standards，PCI DSS ）（是一套涉及接受、传输、储存客户资料的重要标准。许多商家服务公司和PSP公司严格跟踪执行情况，并按月或年收取合规费。

你的公司对执行PCI DSS 标准负有责任。如果违反了标准，产生客户资料外泄或被盗，要承担全部相关损失。此外，你要向允许你接受刷卡消费的发卡商支付未合规费。

此标准由支付卡行业数据安全标准理事会制定并推行。有关培训、资格和防止数据外泄等信息，可访问其官方网站，了解更多。

选择销售点系统（POS系统）

销售点系统是管理销售和准确记录销售历史的不可或缺的工具。它由硬件和软件两部分构成。

硬件可能就是一个收银机，平板显示器或软件连接线，一个可插入移动设备的小型读卡器。有些硬件与多种不同的POS系统兼容。你也可以买一个简单的POS机，用不着和复杂的系统连接，照样可以接受非现金支付。

系统软件帮助你记录、存储、分析业务信息，不仅能节省你的时间，还能让你成为出色的领导者。软件有多种，要考察它们的功能和特点，根据系统的档次选择合适的软件。

可供选择的POS系统有上百种。有的专为特定行业设计（餐馆和服装店的需求大相径庭），也可以为客户量身定制。在选择POS系统时，需考虑下面四个因素：

成本
考虑一下前期投入和后来持续的费用开销。

前期，你需要购买或者租赁硬件设备，诸如收银机，POS机等。往后发展大了，也许还要花钱买POS软件，或者按月或年付费租用软件。

使用起来后，POS系统有名目繁多的收费，处理信用卡和借记卡支付要收费，处理每一笔交易流程也有费用。

比较各种POS系统的信息处理收费标准，还要考虑将来的进退，一旦用上一个系统，将来能不能切换到第三方支付平台。

性能
随着企业的发展，你的需求可能发生变化。选择系统时不但要考虑眼下应急，还要考虑明天的需要。POS有以下功能：

• 接受安装EMV（注：三大银行卡机构：欧陆卡，万事达卡，维萨卡）磁条的借记卡和信用卡
• 接受无接触卡（即无需抽刷或插入，只需触碰）或移动支付
• 将现金存放在一个安全抽屉
• 扫描货品的条码
• 记录库存的变化
• 呈报销售记录
• 管理员工班次和出勤表
• 管理客户忠诚度计划
• 连接会计软件
• 打印发票或发送电子发票

 

操作简便
有些系统需要几个小时或者几天完成安装，还要在专家指导下才能开机。而有些系统的安装相对简单。安装还只是开头。想想以后每天要操作，新员工入职要学习操作。操作是否简便，当然是考虑因素之一。

技术支持
POS机出问题，会拖累生意。责任是老板的，老板只能想办法解决问题。找谁帮助？有些POS卖家提供全天候免费技术支持。如果人家不提供，你只能自己鼓捣，或者花钱求助能人。